Банковская система Азербайджана

Эта статья находится на начальном уровне проработки, в одной из её версий выборочно используется текст из источника, распространяемого под свободной лицензией
Материал из энциклопедии Руниверсалис

Банковская система Азербайджана — двухступенчатая банковская система Республики Азербайджан, регулируемая законом «О банках». Первая ступень: Национальный Банк Азербайджанской Республики; вторая ступень – коммерческие банки и иные кредитные учреждения.

Организация банковской системы

Центральный банк

Центральный банк Азербайджанской Республики:[1]

- определяет и осуществляет государственную денежно-кредитную и валютную политику

- организует обращение наличного денежного оборота

- определяет на постоянной основе курс азербайджанского маната к иностранным валютам

- осуществляет валютное регулирование и контроль

- формирует золото-валютный резерв страны, и управляет им

- составляет платёжный баланс страны

Центральным банком Азербайджана руководит Правление банка, состоящее из семи членов. Члены Правления назначаются сроком на 5 лет. Центральный банк подотчётен только Президенту Азербайджанской Республики.

Деятельность Центрального банка регулируется Законом «О Центральном банке Азербайджанской Республики».[1]

Банковский сектор

На 1 января 2022 года в Азербайджане действует 26 коммерческих банков. Из них 2 государственных, 24 частных. 12 банков с иностранным участием, 2 филиала иностранных банков. На всей территории Республики действуют 479 филиалов банков, 97 отделений, 2 907 банкоматов[2].

Небанковские кредитные организации

Регулирование деятельности небанковских кредитных организаций осуществляется законами «О банках», «О кредитных организациях, не являющихся банками» и «О кредитных союзах»[3].

В области микрофинансирования действует Ассоциация микрофинансирования Азербайджана[4].

Регулирование

В системе межбанковских расчетов в режиме реального времени введён стандарт ISO 20022[5]. Вводится в действие стандарт ISO 27000[6].

Финансовые показатели

Банковский сектор

Общее количество активов на 30 сентября 2021 года составляет 34 млн. 526,5 тыс. манат, обязательств - 29 млн. 655,2 тыс. манат, собственный капитал - 4 млн. 871,3 тыс. манат. Кредитный портфель составляет 15 млн. 538,7 тыс. манат. 79,8% в структуре обязательств банков составляют депозиты. Количество вкладов населения составило (за исключением физических лиц, занимающихся предпринимательской деятельностью) - 8 млрд. 663,6 тыс. манат[7]. Количество просроченных кредитов составляет 5,5%. Внешние обязательства банков второго уровня составляют 1 млрд. 117,6 млн. манат.

На 31 января 2022 года количество кредитов в иностранной валюте составило 25,7 % от общего числа выданных кредитов, что является историческим минимумом с 2001 года[8].

Платежи

На октябрь 2021 года в стране функционирует 2 870 банкоматов, из них 1 521 в Баку, 1 349 - в регионах[9].

На декабрь 2022 года число банковских карт превышает 12 млн. единиц. Свыше 70 % из них являются бесконтактными[10].

Количество безналичных платежей посредством платёжных карт за 9 месяцев 2021 года составило 7 млрд. 218 тыс. манат, что составило 27,8% всех платежей.

Около 30% платежей совершается посредством POS-терминалов. На октябрь 2021 года функционирует 61 061 POS терминал, из них 40 057 в Баку, 21 004 в регионах[9].

Система гарантирования вкладов

29 декабря 2006 года был принят закон "О страховании вкладов"[11], согласно которому вклады физических лиц в банках подлежат обязательному страхованию. Создан Азербайджанский фонд страхования вкладов.

Подлежат страхованию вклады:

- физических лиц на сумму до 100 000 манат

- деньги на текущем счёте физических лиц - индивидуальных предпринимателей (для счетов, открытых для ведения предпринимательской деятельности) на сумму не свыше 20 000 манат

Не страхуются денежные средства физических лиц, переданные в доверительное управление банку

Банковский омбудсмен

В феврале 2017 года учреждена должность банковского омбудсмена. Банковский омбудсмен рассматривает споры между банками и физическими лицами по договорам суммой до 10 000 долларов США[12].
Банковский омбудсмен уполномочен рассматривать жалобы по кредитам, депозитам, денежным переводам, кредитным картам.
Деятельность омбудсмена распространяется на 22 банка и 1 небанковскую кредитную организацию.

История развития банковской системы

До 1920 года

На 1920 год в Азербайджане действовали в качестве филиалов отделения Российского государственного банка, Волжско-Камского коммерческого банка, Cоединённого банка, Русско-Азиатского банка, Русского для внешней торговли банка, Петроградского международного коммерческого банка, Учётно-ссудного банка Персии, Азовско-донского коммерческого банка, Русского торгово-промышленного банка, Бакинские отделения Кавказского и Тифлисского банков.

В качестве самостоятельных финансовых учреждений действовали Бакинский купеческий банк, Бакинское городское кредитное общество, Первое, Второе Бакинские общества взаимного кредита.

Период Азербайджанской ССР

Декретом №143 от 21 августа 1920 года действующие банки, филиалы банков, кредитные учреждения были ликвидированы. Их активы и собственный капитал переданы Народному Комиссариату финансов.

Были возвращены вклады только малоимущих вкладчиков, к которым отнесли лиц с вкладами не свыше 50 000 рублей. Вклады и текущие счета свыше 50 000 рублей, остатки по корреспондентским счетам списаны в доход Азербайджанской ССР. Причём, числящиеся долги перед банками в сумме свыше 5 000 рублей были взысканы.

Находящиеся в банках ценности, в том числе золото, серебро, медные монеты, николаевские, керенские и думские денежные знаки были сданы в Центральную приходно-расходную кассу Азербайджанской ССР.

Архивы банков были переданы в Народный Комиссариат финансов. Работники банков были переведены в Народный Комиссариат финансов и уездные финансовые отделы Комиссариата финансов.

Производство допускаемых в Азербайджанской ССР банковских операций возлагалось на уездные финансовые отделы Народного Комиссариата финансов, которые являлись филиалами Комиссариата в городах и районах страны.

22 сентября 1920 года были ликвидированы ссудо-сберегательные кассы рабочих и служащих. Были выданы вклады до 10 000 рублей. Суммы на вкладах сверх 10 000 рублей зачислены в государственный бюджет[13].

Покупка, продажа иностранной валюты была отнесена к исключительной компетенции Народного Комиссариата финансов. Валютные сделки с нерезидентами заключались только с согласия Комиссариата финансов[14].

Вся поступающая по сделкам валюта сдавалась в Комиссариат финансов.

После ликвидации банков и сберегательных касс сбережения вкладчиков - физических лиц принимались на текущие счета Народного Комиссариата Финансов[15].

21 октября 1921 года был создан Азербайджанский Государственный Банк[16].

Современный период

В рамках программы по усовершенствованию банковской системы, в 2000 году были проведены реформы с целью реструктуризации, а также оздоровления государственных банков. Количество приватизированных банков резко возросло[17].

в 2001 году была открыта Бакинская фондовая биржа как место торговли краткосрочными казначейскими облигациями и обыкновенными акциями приватизированных государственных предприятий. Биржа имеет торговый зал из 30 рабочих мест, позволяющий проводить торги по ценным бумагам любого вида, также имеет собственный депозитарий. Учредителями Бакинской биржи стали 16 крупнейших банков Азербайджана, две финансовые компании и Стамбульская фондовая биржа.

В 2002 году начался процесс реструктуризации банковской системы. В виду усовершенствования банковского бизнеса, в банковскую систему были внедрены Интернет-банкинг, мобильный банкинг, автоматизированные банковские пункты, которые обеспечивают доступ к финансовым услугам дистанционно[17].

В начале первого десятилетия XXI века был принят Закон «О валютном регулировании», согласно которому ограничения, касающиеся вывоза валюты, были несколько смягчены[18].

В 2008 году был учреждён «Фонд Страхования Вкладов»[17].

В 2008 году вклады населения составили 1 млрд. 468 млн манатов, депозиты – 2 млрд. манатов.

В 2010 году количество активов банков составило приблизительно 13 290,81 млн. манатов.[3]

В 2015 году на территории страны были установлены POS-терминалы.[19]

На 2010г. 60,7% активов банковской системы были сосредоточены в 5 крупных банках.[3]

В марте 2014 года агентство Fitch оценило ситуацию в банковском секторе Азербайджана как «в целом стабильную»[20][21].

В 2016 году приостановили деятельность 11 банков Республики[22].

В марте 2016 года в силу вступил Закон «О полном страховании вкладов», согласно которому все вклады населения в банках подлежали страхованию на три года[22].

Согласно статистическим данным Палаты по надзору за финансовыми рынками Азербайджана, чистая прибыль банков в 2017 году составила более 479,7 млн. манатов.[23]

На 31.03.2018г. количество банковских активов составило 27 907,4 млн. манатов. В банковский сектор республики вовлечены 16 389 чел.[24]

28 апреля 2020г. Правление Центрального банка Азербайджана приняло решение аннулировать лицензии ОАО Atabank и ОАО AmrahBank по причине ухудшения их финансового положения. Проверки, проведенные Центробанком, показали полную потерю капиталов обеих банков, и их банкротство. ЦБА предложил дополнительную капитализацию, однако, они отказались. В итоге их лицензии были аннулированы.

Азербайджан является акционером ECOBANK[19].

На июль 2022 года в стадии ликвидации находится 21 банк[25].

Количество банков в 2005 - 2013 годы

Показатели[26] 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013
Количество финансовых организаций, имеющих лицензию на осуществление банковских операций 114 129 138 142 140 142 146 169 176
Количество банков - всего: 44 44 44 46 46 46 45 44 43
В том числе: государственных 2 2 2 2 1 1 1 1 1
частных 42 42 42 44 45 45 44 43 42
Количество банков с иностранным капиталом: 15 18 20 21 23 23 22 23 22
в том числе с уставным капиталом от 50% до 100% 5 5 5 6 7 7 7 7 6

Показатели банковского сектора в 2006 - 2013 годах

Показатели[26] 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 Рост за 2006-2013 г.г.
Кредиты 1268,9 2128,6 4393,9 6816,9 7963,6 8574,3 9118,4 10681,3 8,4 раза
Активы 2252,0 3778,0 6725,7 10273,5 11665,2 13290,8 14205,01 17643,45 7,8 раз
Обязательства 1863,7 3174,7 5627,6 8568,8 9660,2 11121,7 11748,17 15088,13 8,1 раза
Депозиты 1380,9 2233,1 3437,9 4055,8 4293,4 5165,3 6606,1 7710,9 5,6 раз
Капитал 388,9 603,3 1098,1 1704,7 2005,0 2169,1 2456,8 2555,3 6,6 раз

См. также

Примечания

  1. ↑ 1,0 1,1 О Центральном Банке АР Закон от 10.12.2004г. № 802-IIQ (азерб.). Дата обращения: 8 октября 2021. Архивировано 8 октября 2021 года.
  2. ↑ Основные показатели банковского сектора АР на 31.12.2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт. Дата обращения: 22 марта 2022. Архивировано 3 марта 2022 года.
  3. ↑ 3,0 3,1 3,2 Банковская система Азербайджана. www.azerbaijans.com. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 12 октября 2018 года.
  4. ↑ Ассоциация микрофинансирования Азербайджана (азерб.). Официальный сайт.
  5. ↑ ЦБ Азербайджана завершил переход системы межбанковских расчетов на международный стандарт. Day.Az (6 мая 2022). Дата обращения: 15 мая 2022. Архивировано 15 мая 2022 года.
  6. ↑ ЦБ Азербайджана работает над программой по укреплению информационной безопасности страховых продуктов. Day.Az (17 июня 2022). Дата обращения: 23 июня 2022. Архивировано 23 июня 2022 года.
  7. ↑ Статистический бюллетень ЦБ АР Сентябрь 2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт. Дата обращения: 24 октября 2021. Архивировано 21 октября 2021 года.
  8. ↑ В Азербайджане долларизация кредитов обновила исторический минимум. Day.Az (23 февраля 2022). Дата обращения: 1 марта 2022. Архивировано 1 марта 2022 года.
  9. ↑ 9,0 9,1 Статистический бюллетень ЦБ АР Октябрь 2021 (азерб.). Центральный Банк АР Официальный сайт.. Дата обращения: 5 декабря 2021. Архивировано 23 ноября 2021 года.
  10. ↑ MasterCard планирует расширить сотрудничество с субъектами МСБ в Азербайджане - ИНТЕРВЬЮ с генеральным директором. Day.Az (6 декабря 2022). Дата обращения: 15 декабря 2022.
  11. ↑ О страховании вкладов Закон АР (азерб.). Дата обращения: 8 ноября 2021. Архивировано 4 мая 2020 года.
  12. ↑ В Азербайджане внесены изменения в Положение о банковском омбудсмене. Day.Az (24 февраля 2022). Дата обращения: 3 марта 2022. Архивировано 3 марта 2022 года.
  13. ↑ Декрет АзРевКом №186 от 22.09.1920
  14. ↑ Декрет АзРевКом №243 от 15 октября 1920
  15. ↑ Декрет АзРевКом № 304 от 13 декабря 1920 О порядке ликвидации сберегательных касс
  16. ↑ Декрет АзЦИК от 21.10.1921
  17. ↑ 17,0 17,1 17,2 Azerbaijan - Банковская Система (недоступная ссылка). www.azerbaijan.az. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 13 октября 2018 года.
  18. ↑ Банковская система Азербайджана: вызовы и перспективы глобализации. cyberleninka.ru. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 11 апреля 2019 года.
  19. ↑ 19,0 19,1 В 2013 году банковскую систему Азербайджана ожидают позитивные хлопоты (рус.), Trend.Az (26 декабря 2012). Архивировано 12 октября 2018 года. Дата обращения 12 октября 2018.
  20. ↑ Barnett, Ryan. Fitch: Azerbaijan banking sector “broadly stable” (12 марта 2014). Архивировано 5 января 2015 года. Дата обращения 20 марта 2014. (англ.)
  21. ↑ RPT-Fitch Affirms Five Azerbaijan Privately-Owned Banks (11 марта 2014). Архивировано 19 марта 2014 года. Дата обращения 20 марта 2014. (англ.)
  22. ↑ 22,0 22,1 Изменения нужны сейчас, иначе банковская система Азербайджана окончательно рухнет (рус.), ЭХО (26 ноября 2016). Архивировано 12 октября 2018 года. Дата обращения 12 октября 2018.
  23. ↑ Статистические данные. Дата обращения: 12 октября 2018. Архивировано 12 октября 2018 года.
  24. ↑ Активы банковской системы Азербайджана за 1 квартал сократились (рус.), Abc.az. Архивировано 12 октября 2018 года. Дата обращения 12 октября 2018.
  25. ↑ ФСВ: В соответствии с рейтингом риска азербайджанских банков будут установлены суммы календарных сборов. Apa.az. Дата обращения: 21 июля 2022.
  26. ↑ 26,0 26,1 Мамедов, Фамиль Назим. Банковская система Азербайджана на современном этапе: проблемы конкурентоспособности // Научный журнал NovaInfo.Ru. — 2016. Архивировано 12 октября 2018 года.

Ссылки

Литература

  1. Гаджиев Д.Ф. Денежно-кредитная система и Международный банк Азербайджана. Москва: Финансы и статистика, 2008, 240 с.
  2. Исмаилов Э.М. Валюты стран Центральной Евразии в условиях финансовой глобализации. Стокгольм: СА&СС Press, 2009,132 с.
  3. Керимов А.Э. Рынок банковских услуг: теория и практика (на примере коммерческих банков Азербайджанской Республики). Баку: iqtisad Universiteti, 2010, 400 с.
  4. Мамедов З.Ф. Банковский кризис и реформирование банковского сектора в контексте глобализации. Баку: Азернешр, 2007, 392 с.
  5. Мамедов З.Ф. Банковский сектор Азербайджана: анализ и оценка// Научные труды. Академии управления при Президенте Республики Беларусь. 2014. - Часть I. C.
  6. Муршудли Ф.Ф. Банковское обслуживание внешнеэкономической деятельности Азербайджана в условиях финансовой глобализации. Баку: Sharq-Qarb, 2013, 416 с.
  7. Рустамов Э.С. Экономическая модернизация Азербайджана: вызовы и решения. Москва: Эконом-Информ, 2010, 367 с.
  8. Статистический бюллетень ЦБ Азербайджанской Республики. 2009, № 1 (107).
  9. Статистический бюллетень ЦБ Азербайджанской Республики. 2013, № 1 (155).
  10. Годовой отчет ЦБ Азербайджанской Республики (за соответствующие годы).
  11. Обзор финансовой устойчивости. Баку: ЦБ Азербайджанской Республики, 2013.
  12. Рыбин E.B. Пути повышения конкурентоспособности российских банков. Москва: Финансы и статистика, 2008.
  13. Основы банковской деятельности (Банковское дело). Под ред. К.Р. Тагирбекова. М.: Инфра-М, Весь Мир, 2003, с. 26.
  14. Концепция развития «Азербайджан – 2020: взгляд в будущее». Баку, 2012.
Источник — https://xn--h1ajim.xn--p1ai/index.php?title=Банковская_система_Азербайджана&oldid=12059792